Выдача микрозаймов в России впервые за три квартала сократилась

Общая динамика микрозаймов в первом квартале 2025 года

По итогам первого квартала 2025 года объем выдачи микрозаймов в России составил около 500 миллиардов рублей, что на 1% ниже показателей четвертого квартала 2024 года. Это стало первым квартальным снижением выдачи микрокредитов с конца 2022 года. Тем не менее, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года рост достиг впечатляющих 71%.

В Банке России связывают отрицательную динамику с несколькими факторами. Во-первых, значительное повышение процентных ставок по наиболее востребованным микрозаймовым продуктам ограничило доступность займов для части населения. Во-вторых, сохраняются жесткие макропруденциальные ограничения, направленные на сокращение выдачи кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой, что также сказывается на сокращении выдачи.

Рост задолженности и изменения в структуре рынка микрофинансирования

Несмотря на снижение объема новых микрозаймов, сумма общей задолженности увеличилась за тот же период на 10% и достигла 688 миллиардов рублей. Об этом сообщил регулятор, указав, что доля просроченных долгов свыше 90 дней продолжает сокращаться. Вместе с тем, фиксируется рост задолженности с просрочкой менее трех месяцев, что требует дополнительного внимания со стороны микрофинансовых организаций.

Онлайн-выдача займов демонстрирует стабильный рост: доля микрозаймов, оформленных через интернет, выросла с 85% до 88%. Сейчас практически все потребительские микрозаймы предоставляются дистанционно, что отражает общий тренд цифровизации финансовых услуг и удобство для заемщиков.

В то же время прибыль микрофинансовых организаций снизилась на 8%, составив 13 миллиардов рублей, а рентабельность капитала по рынку в целом упала до 18% — минимального уровня с середины 2022 года. Данные показатели сигнализируют о том, что отрасль испытывает определённые сложности на фоне изменения условий кредитования и макропруденциальных мер.

Перспективы и влияние макрофакторов на рынок микрозаймов

Выдача микрозаймов — важный сегмент кредитного рынка, ориентированный на быстрые потребительские нужды. Текущая ситуация свидетельствует о корректировке рынка под воздействием роста ставок и усиливающихся ограничений. Для многих заемщиков увеличение стоимости кредитов может привести к снижению спроса, тогда как для микрофинансовых организаций — к ухудшению финансовых показателей.

Регулятор продолжит мониторить динамику рынка и влияние предпринимаемых мер на устойчивость микрофинансового сектора. При этом, поддержание баланса между доступностью кредитов и предупреждением избыточной закредитованности населения остаётся одной из главных задач.

В условиях повышения доли онлайн-займов ожидается дальнейшее внедрение цифровых технологий и автоматизация процессов оценки кредитоспособности, что позволит повысить качество портфеля и снизить показатели риска.